Turinys:
Būsimi namų savininkai, perkantys hipoteką, gali apsvarstyti vieną, kurią palaiko Federalinė būsto administracija, JAV vyriausybės būsto ir urbanistikos departamento dalis. Šios hipotekos, paprastai žinomos kaip FHA paskolos, palengvina kai kuriuos hipotekos reikalavimus ir leidžia kai kuriems skolininkams įsigyti turtą tik 3-1 / 2 proc. Namų pirkimo kainos.
Fonas
Remiantis oficialiu JAV būsto ir urbanistikos departamento arba HUD tinklalapiu, Federalinė būsto administracija padėjo nuo 1934. metų grąžinti hipotekos kreditus. Nors vyriausybės patvirtinti skolintojai peržiūri skolininkų paraiškas ir išduoda hipotekos, Federalinės būsto administracijos arba FHA, teikia skolos draudimą. Kadangi vyriausybės draudimas pašalina dalį hipotekos proceso rizikos, skolintojai paprastai patvirtina FHA hipotekos skolininkams, kurie negali gauti kitų, neapdraustų paskolų.
Reikalavimai
Norint gauti FHA hipotekos patvirtinimą, pareiškėjas turi atitikti tam tikrus reikalavimus. Pagal FHA interneto svetainę skolininkas privalo sumokėti hipotekos draudimo įmoką, kad padėtų kompensuoti nuostolius iš neapmokėtų skolų. FHA skolininkai taip pat turi atitikti du rodiklius: vieną, kuri matuoja mėnesinių hipotekos mokėjimų sumą, palyginti su mėnesinių pajamų suma, ir tokiu, kuris matuoja visų reikalingų mėnesinių mokėjimų sumą, įskaitant hipotekos mokėjimus, automobilių mokėjimus, kredito korteles ir kitas skolas nuo mėnesinių pajamų. FHA skolininkai taip pat turi užpildyti paskolų kontrolinį sąrašą, kuriame yra pagrindiniai elementai, pvz., Socialinio draudimo numeris, bruto mėnesinis darbo užmokestis, visos asmeninės nuosavybės vertė, naujausi patikrinimai ir asmeninės mokesčių deklaracijos.
Neleidimas
Pagal hipotekos interneto svetainę „FHA Info“, daugelis žmonių, kurie atsisakė gauti FHA hipoteką, gauna tą sprendimą, remdamiesi ankstesniais kredito rezultatais. Naujausi mokėjimų istorija dėl kitų skolų yra svarbus FHA kredito sprendimo veiksnys, o pagrindinės kredito problemos, tokios kaip sprendimai ar surinkimo veikla per pastaruosius dvejus metus, gali lemti kredito atsisakymą. Pareiškėjai, nepatenkantys į FHA patvirtintą skolos ir pajamų santykį, taip pat gali gauti atsisakymą, nes FHA reikalauja, kad skolininkų maksimalus hipotekos mokėjimas būtų 29 proc.. Galiausiai, pagal FHA Info, kiekviena valstybė nustato apribojimus FHA hipotekos sumoms, o pareiškėjai, ieškantys didelių hipotekų, viršijančių šias ribas, gali gauti neigimą.
Prequalification
Norėdami iš anksto patvirtinti FHA hipoteką, pareiškėjai turi įrodyti tik gebėjimą įsidarbinti ir stabilią darbo istoriją, kuri apima darbą su tuo pačiu darbdaviu ne mažiau kaip dvejus metus. Pasak „FHA Info“, paskolos gavėjai per paskutiniuosius trejus metus taip pat neturi turėti jokio akreditavimo ar bankroto. Nors skolintojai gali iš anksto patvirtinti FHA hipotekos pareiškėjus, galutiniam patvirtinimo procesui reikia išsamesnės peržiūros, o kai kurie iš anksto kvalifikuoti pareiškėjai gali būti atmesti.
Apsvarstymai
Nors FHA hipotekos leidžia pirkėjams įsigyti namą su tik 3-1 / 2 proc. Įmokomis, namų pirkimo svetainėje „Hipotekos paskola“ pažymima, kad privalomos draudimo įmokos gali padaryti FHA paskolas gerokai brangesnes nei įprastinės alternatyvos. Be to, didelės draudimo įmokos gali patekti į namų nuosavybę, o FHA paskolos gali turėti aukštesnes palūkanų normas nei panašios įprastinės hipotekos.