Kaip apskaičiuoti paskolos ir vertės santykį

Keletas realių frazių yra painesnės nei hipotekos terminologijos. Tačiau jums bus naudinga mokytis lingo ir sąvokos, susijusios su namų finansavimu. Tarp svarbiausių šių terminų yra „paskolos į vertę“, santykis, parodantis santykį tarp sumos, kurią skolingi namuose, ir namų vertės. Skolintojai rūpinasi jūsų namų LTV, nes tai rodo jūsų namų nuosavybę ir jūsų įsipareigojimų nevykdymo riziką. Kaip ir hipotekos kreditoriai, galite apskaičiuoti LTV, naudojant numatomą paskolos sumą ir dabartinę namų rinkos vertę.

Paprastas skaičiavimas suteikia jūsų namų LTV.credit: Bet_Noire / iStock / Getty Images

LTV paskolos dalies apskaičiavimas

LTV santykio „paskolos“ aspektas reiškia vieną hipotekos paskolą. Tai suma, kurią pasiskolinsite, kad padengtumėte namų kainą, atėmus bet kokį įmoką, kurią mokate perkant namus. Perfinansuojant, tai yra suma, kurią planuojate skolintis sumokėti dabartinį hipoteką ir padengti savo uždarymo išlaidas, jei tokių yra. Pvz., Jei norėtumėte įsigyti 200 000 dolerių namų, o tai sudarytų 20 procentų įmoką, jūsų paskolos suma būtų skirtumas tarp 200 000 ir 40 000 JAV dolerių. Apskaičiuokite įmoką naudodami šią lygtį: $ 200,000 0.2. Visa lygtis yra: $ 200,000 - ($ 200,000) 0,2) ir rezultatas - 160 000 JAV dolerių.

Nurodykite namų vertę

Norint sužinoti dabartinę namų rinkos vertę, reikia įvertinti vertę, pagrįstą palyginamu namų pardavimu. Tačiau, norėdami nustatyti vertę, skolintojai paprastai remiasi profesinės vertinimo ataskaitomis. Tik tam tikriems refinansavimo sandoriams, vadinamiems supaprastintais refinansais, gali būti nereikalingas namų vertinimas. Priešingu atveju nepriklausomas, trečiosios šalies vertintojas įvertina namų vidaus ir išorės būklę ir jos savybes, lygina jį su panašiais namais ir pateikia vertę. Ši vertė yra lyginamasis LTV santykio taškas.

Paskolos suma padalinta iš vertės

Padalinkite pirkimui ar refinansavimui reikalingą paskolos likutį pagal apskaičiuotą ar įvertintą namų vertę. Pavyzdžiui, 200 000 dolerių namų pirkimo lygtis su 20 proc. Įmoka yra: $ 160,000 / 200,000 USD. Paskolos ir vertės santykis yra 0,8 arba 80 proc. Įsigiję galite atimti iš anksto sumokėtą procentą nuo 100 proc., Kad gautumėte LTV.

Bendra paskolos vertė

Skaičiuojant paskolų ir vertės santykį daugeliui hipotekinių paskolų namuose, turite kombinuotą paskolos vertę arba CLTV. Pridėkite paskolų sumas visoms pirmosioms hipotekoms ir antrajam hipotekos kreditui, įskaitant kredito ir namų nuosavybės paskolų būsto nuosavybės linijas. Tada padalinkite visų paskolų sumą pagal namų vertę, kad gautumėte CLTV.