Turinys:
- Galimos problemos vyresniems hipotekos gavėjams
- Vyriausybės ir skolintojo hipotekos pagalba
- Paspaudus nuosavybės vertybinius popierius su atgaline hipoteka
- Valstybės pagalba grįžtamiesiems hipotekos gavėjams
- Patarimai ir įspėjimai senjorams
Šiuo metu vyresnio amžiaus piliečiai susiduria su daugeliu iššūkių. Fiksuotos pajamos, didėjančios sveikatos priežiūros išlaidos ir kasdienės išlaidos gali pagyvinti senjorams mokėti mėnesinius hipotekos mokėjimus. Laimei, ten yra programų, siūlančių pagalbą. Ir jei esate 62 metų ar vyresni, galite gauti naudos iš bet kokių programų iš federalinės hipotekos pagalbos į nepelno konsultavimą.
Galimos problemos vyresniems hipotekos gavėjams
Vyresnio amžiaus piliečiai, turintys hipoteką, gali būti sunkiai apmokami, ypač jei jie nebeturi darbo jėgos. Refinansavimas gali leisti namo savininkui iš savo namų ištraukti nuosavybę praktiniais tikslais, pvz., Atsiskaityti už sąskaitas, arba sumažinti dabartinį mėnesinį mokėjimą. Tačiau, pasinaudojant tradicine grynųjų pinigų išfinansavimo ar namų nuosavybės paskola, nuosavybės vertybinių popierių panaudojimas gali padidinti mėnesinius mokėjimus, todėl sunkiau gauti ir toliau mokėti. Refinansavimas į mažesnę palūkanų normą be pinigų ištraukimo gali sumažinti mėnesinį mokėjimą, tačiau taip pat gali prireikti daugiau pajamų ir nuosavybės nei vyresnysis.
Vyriausybės ir skolintojo hipotekos pagalba
Netradicinė federalinės vyriausybės ar skolintojo siūloma refinansavimo ar paskolos modifikacija turi lankstesnių pajamų ir nuosavybės gairių. Padaryti namą prieinamą, laikiną vyriausybės iniciatyvą, bendradarbiauja su skolintojais refinansuoti arba modifikuoti hipotekos, turinčias nedidelę ar visišką nuosavybę. Įperkamos namų refinansavimo programa gali sumažinti mokėjimus iki mažiau nei 31 proc. Vyresnio amžiaus piliečių pajamų. Senjorai privalo įrodyti, kad gali atlikti naują mokėjimą. Jie gali gauti nedarbo pajamas, pvz., Socialinę apsaugą ar neįgalumą. Tačiau HARP nustos galioti 2018 m. Gruodžio 31 d.
Skolintojai taip pat gali pasiūlyti senjorams priklausančius nekomercinius nuosavybės paskolų pakeitimus. Programos prieinamumas ir gairės priklauso nuo skolintojo. Pagyvenę žmonės turi tiesiogiai susisiekti su savo skolintoju, kad aptartų hipotekos toleranciją, atidėjimo ir pakeitimo planus.
Paspaudus nuosavybės vertybinius popierius su atgaline hipoteka
Federalinė vyriausybė ir tam tikri skolintojai siūlo atvirkštines hipotekos. „Home Equity Conversion Mortgage“ yra „Federal Housing Administration“ arba „HECM“. Grįžtamieji hipotekos leidžia vyresnio amžiaus žmonėms naudotis savo namų nuosavybe ir likti namuose be mėnesinių mokėjimų. Skolintojas išmoka mokėjimus namų savininkui periodinėmis įmokomis arba vienkartine išmoka. Senjorai grąžina skolintojui, kai jie nustoja gyventi namuose. Paskola nesumokama, kol paskutinis hipotekos paskolos gavėjas miršta arba išeina iš turto.
Valstybės pagalba grįžtamiesiems hipotekos gavėjams
Federacinė vyriausybė išdavė sunkiausio poveikio fondą valstybėms, kurios patyrė didelį nuosmukį. Tokios valstybės, kaip Florida ir Kalifornija, naudojo federalines lėšas, kad padėtų vyresnio amžiaus žmonėms, turintiems atvirkštinį hipoteką, kurie atsiliko nuo su turtu susijusių išlaidų. Senjorai gali gauti 25 000 dolerių, kad sumokėtų savo nusikalstamas būsto sąskaitas ir padengtų 12 mėnesių nuo šių būsimų sąskaitų.
Nors senjorai neatlieka mokėjimų atvirkštine hipoteka, jie vis dar gali atsilikti nuo nekilnojamojo turto mokesčių, namų savininkų draudimo ir namų savininkų asociacijos mokesčių. Nepateikus šių išlaidų, vyresnysis asmuo gali prarasti atvirkštinę hipoteką ir savo namus.
Patarimai ir įspėjimai senjorams
Vyresnio amžiaus piliečiai, svarstydami hipotekos pagalbą, turėtų konsultuotis su finansiniu patarėju, advokatu ir jų skolintoju. Būsto ir urbanistikos departamento patvirtinta būsto konsultavimo agentūra taip pat gali padėti senjorams išspręsti programos galimybes. HUD įspėja senjorus apie sukčiavimą ir atvirkštinės hipotekos schemas. Senjorams taip pat turėtų pasikonsultuoti su advokatu ir nekilnojamojo turto agentu, jei kreipiamasi į nepageidaujamus pirkimo pasiūlymus ar paskolos pakeitimo pagalbą. Sukčiai gali pabandyti pagyvinti senjorus parduoti savo namus už daug mažesnę nei rinkos vertę arba duoti jiems namus.