Turinys:
Iš tiesų skolinantis informacijos atskleidimas reikalauja, kad kreditoriai laikytųsi standartizuotų metodų, taikomų kredito sąlygų vartotojams atskleidimui. Taisyklės yra išdėstytos Teisės skolinimo įstatyme (TILA), kurį Kongresas priėmė 1969 metais. Federalinis įstatymų leidėjas iš pradžių priėmė TILA, kad būtų išspręstos kreditorių piktnaudžiavimo jų aplaidumo problemomis, kad vartotojai gautų kredito gavimo išlaidas.
Tiesa skolinimo akte
Tiesa skolinimo akte taikoma ir asmenims, ir įmonėms, o keturios sąlygos turi būti taikomos: skolintojas turi pasiūlyti kreditą klientui; ūkio subjektas turi pateikti kredito pasiūlymus daugiau kaip 25 kartus per metus arba penkis kartus per metus operacijoms, užtikrintoms nekilnojamuoju turtu; kredito operacijose turi būti nurodyti finansiniai mokesčiai arba rašytinės sutartys, apimančios daugiau kaip keturis mokėjimus dalimis; kreditoriai turi išplėsti kreditą dėl asmeninių, šeimos ar namų ūkio priežasčių. Įstatymas netaikomas sandoriams, viršijantiems 25 000 JAV dolerių, išskyrus sandorius, užtikrinamus nekilnojamojo turto ar mobiliųjų namų. Be to, verslo, komercinės, žemės ūkio ir daugumos studentų paskolos neatitinka TILA aprėpties.
Kredito tipai
Kai kurie kredito sandoriai, kurie yra teisingi skolinimo informacijos atskleidimo reikalavimams, yra atviri ir uždarieji sandoriai, įskaitant kredito korteles, hipotekas ir transporto priemonių paskolas. Atvirų sandorių pavyzdys būtų banko kredito kortelės. Automobilių paskola yra uždaras sandoris; tai reiškia fiksuotą sumą, sumokėtą per nustatytą laikotarpį, pvz., trejus metus.
Atskleidimo pareiškimai
Įstatyme reikalaujama, kad skolintojai atskleistų klientus iki pirmojo mokėjimo pervedimo arba iki paskolos laikotarpio pradžios. Vartotojai taip pat gali pareikalauti iš tiesų skolindami informacijos atskleidimą pirkdami ir palygindami kredito sąlygas, pvz., Tarifus, mokesčius ir minimalius mokėjimus. Vartotojas neturi atlikti verslo sandorio, kad gautų informaciją. Kiekvienas kredito ataskaitos tipas turi savo informaciją, kurią skolintojai turi atskleisti. Vienas iš labiausiai paplitusių atskleidimo pareiškimų yra nekilnojamojo turto atsiskaitymo ataskaita, naudojama būsto hipotekoms. Bankas arba hipotekos bendrovė pateikia šį dokumentą, kuriame nurodomos įvairios išlaidos ir kita informacija apie hipoteką. Daugelis nekilnojamojo turto atsiskaitymo ataskaitoje vartojamų kredito finansavimo išraiška taikoma kitiems kredito produktams, pvz., Automobilių paskoloms ir būsto paskoloms.
Pagrindinė informacija
Kai kurie reikalingi elementai, kuriuos reikia pateikti, turi būti „aiškiai ir aiškiai matomi“, įskaitant metinę procentinę normą (MN), finansinį mokestį ir sumą. Be to, dokumente turi būti nurodyta, kokią sumą vartotojas turi sumokėti per visą paskolos laikotarpį. Vartotojas gali naudoti šiuos pagrindinius atskleidimo pareiškimo elementus, kad įsigytų ir palygintų įvairius produktus, kad nustatytų, kiek konkrečios paskolos kainuos.