Turinys:
Fiksuota palūkanų norma yra papildoma pensijų kaupimo investicija. Draudimo įmonės šias investicijas parduoda konservatyviems vartotojams, norintiems gauti mokestį atidėtiems pinigams, naudojamiems po 59 metų amžiaus 1/2. Kai kurie fiksuoto dydžio anuitetai yra kvalifikuoti pensijų planai, kaip antai IRA, o kiti yra nekvalifikuotos sąskaitos, skirtos tik papildyti pensinio santaupų.
Fiksuotos anuiteto pagrindai
Fiksuota palūkanų norma yra mokesčių atidėjimo struktūra. Pinigai įeina į sąskaitą ir auga mokesčiais. Sąskaita uždirba fiksuotą grąžos normą kasmet, daugeliu atvejų, atsižvelgiant į esamas palūkanų normas, koreguoja metines. Dauguma fiksuotų anuitetų siūlo pirmosios metų premiją norint pritraukti klientus; premijos norma išnyksta pirmąją jubiliejaus dieną. Fiksuoti anuitetai dažnai žada minimalią metinę grąžą, galbūt 3 proc. Kvalifikuoti planai gali turėti įmokų ribas, nors nekvalifikuoti planai neturi ribų.
Kas teikia garantijas
Fiksuotieji anuitetai turi daug pažadų, įskaitant metinę grąžos normą, pagrindinę garantiją ir minimalią palūkanų normų grąžą. Nėra jokios federalinės reguliavimo institucijos, kuri suteiktų garantiją. Visus fiksuotus anuiteto turtus užtikrina pinigą siūlanti draudimo bendrovė. Kuo stipresnė draudimo bendrovė, tuo saugesnis investuotojas turėtų jaustis apie investiciją. Nepriklausomos reitingų įmonės, tokios kaip Fitch ir Moody's, vertina draudimo bendroves. Ieškokite aukščiausio lygio įmonių, turinčių reitingą „A“ pakopoje, finansiškai patikimoms draudimo įmonėms, turinčioms teigiamą išmokų išmokėjimo istoriją.
Apsipirkimas aplink
Ne kiekvienas fiksuotas anuitetas yra tas pats. Fiksuotieji anuitetai turi laiko trukmę, vadinamus perleidimo laikotarpiais nuo 1 iki 15 metų. Perdavimo laikotarpis gali leisti tik palūkanų pašalinimą, galbūt iki 10 proc. Sąskaitos vertės be baudos. Nuobaudos, žinomos kaip perdavimo mokesčiai, yra paskirstymo vertės procentinė dalis. Perleidimo mokesčiai, dažniausiai 1 proc., Per metus, kol jie bus perduoti, sumažėja. Kiekvienas anuitetas turi savo skirtumus šiose normose. Ne kiekvienas anuitetas siūlo premiją ar minimalią garantiją. Perskaitykite visas sutarties sąlygas, kad suprastumėte, kiek laiko yra įsipareigojimas, ir kokias išimtis, jei reikia, atsisakyti baudų. Kai kurios sutartys numato sankcijas dėl mirties, negalios ar ilgalaikės priežiūros.
Apsvarstymai
Fiksuotas anuitetas dažnai lyginamas su banko indėlių sertifikatu ir parduodamas toje pačiai investuotojų grupei. Investuotojai gali būti pritraukti į pradinę premiją, trumpą laiką užtikrindami pajamas. Visada apsvarstykite bet kokios anuiteto atnaujinimo istoriją prieš pasirašant sutartį. Supraskite, kad egzistuoja atsisakymo laikotarpis, vadinamas nemokamu žvilgsniu, leidžiančiu jums peržiūrėti visą sutartį ir ją atšaukti be jokios priežasties be baudos. Dauguma anuiteto nereglamentuojamų laikotarpių yra nuo 10 iki 14 dienų, priklausomai nuo valstybės draudimo taisyklių.