Turinys:
Žinant, kokios rūšies individualią pensijų sąskaitą (IRA) turite, svarbu ir mokesčių planavimo, ir išėjimo į pensiją požiūriu. Tiek tradiciniai, tiek „Roth IRA“ turi savo pranašumus ir žinodami, kuris iš jų leidžia jums protingai pasirinkti su savo pensijų fondais.
Prekybos patvirtinimas
Turėtumėte gauti prekybos patvirtinimą kiekvieną kartą, kai atliekate pirkimą arba užbaigiate prekybą savo IRA. Tame prekybos patvirtinime nurodomas IRA sąskaitos numeris, tačiau taip pat turėtų būti nurodytas paskyros tipas. Pavyzdžiui, prekybos patvirtinimo viršuje gali būti nurodytas paskyros numeris 123456-789, po kurio yra žodžiai „Roth IRA“. Atidžiai patikrinkite patvirtinimo pareiškimą, nes IRA tipas gali būti įtrauktas į kitą vietą, priklausomai nuo to, kurią maklerio įmonę ar investicinių fondų įmonę naudojate.
Metinė įnašo santrauka
Jūsų IRA administratorius kasmet turėtų atsiųsti jums metinę įmokų suvestinę. Šioje įmokų suvestinėje nurodoma suma, kurią įdėjote į savo tradicinį arba „Roth IRA“, taip pat datas, kurias atlikote. Jei prisidėjote šiek tiek pinigų į tradicinę IRA ir kai kuriuos - į Rothą, šis lūžis bus įtrauktas į įmokų suvestinę. Jei prisidėjote prie pinigų kelioms skirtingoms IRA, turėtumėte gauti kiekvienos iš šių sąskaitų santrauką metų pabaigoje.
Tradicinė IRA
Jei nustatysite, kad turite tradicinį IRA, galite sumokėti mokesčių sumą už sumą, kurią įdėjote į sąskaitą. Laikykite savo įmokos suvestinės kopiją ir naudokite šią informaciją, kai pateikiate mokesčius. Įnašas į tradicinę IRA gali sumažinti jūsų apmokestinamąsias pajamas, taip sumažinant jūsų mokesčių įsipareigojimus ir palengvinant taupymą. Pinigai, kuriuos įdėjote į tradicinę IRA, auga mokestiniu atidėjimu ir mokate tik mokesčius už pinigus, kai pradėsite jį išeiti į pensiją.
Roth IRA
Jei jūsų įnašo suvestinė ir prekybos patvirtinimas rodo, kad turite „Roth IRA“, jūs neturite teisės į atskaitą, kai pateikiate mokesčius. Tačiau, išėjus į pensiją, galite išeiti iš mokesčių iš savo sąskaitos. Ilgalaikėje perspektyvoje šie neapmokestinami mokesčiai gali būti vertingesni už iš anksto numatytą mokesčių atskaitymą, ypač jei mokesčių tarifai padidėja prieš metus, kai planuojate išeiti į pensiją.