Ar 401K laikomas nustatytu įnašo planu?

401 (k) yra darbdavių remiamas pensijų planas, įkurtas 1980 metais. Jo pavadinimas kilęs iš Vidaus pajamų tarnybos kodekso, pagal kurį jis sumažėjo. Šie planai buvo skirti tam, kad darbuotojai galėtų nukreipti dalį savo pajamų į planą prieš apmokestinimą. Skirtingai nei pensijų planas, kuriame numatyta apibrėžta išmoka, asmuo apibrėžia įnašus į 401 (k) planą ir negarantuoja jokios galimos naudos. A 401 (k) yra nustatytų įmokų planas.

Yra keletas rūšių pensijų planų.

funkcijos

Įnašai į 401 (k) yra atliekami prieš apmokestinimą. Taigi privalumas darbuotojui sumažėja mokesčiais tais metais, kai mokama įmoka. Be mokesčių atskaitymo už įmokas, palūkanos ir pelnas iš investicijų viduje sąskaitoje auga mokesčiais. Skirtingai nuo kitų investicijų, dėl kurių mokami mokesčiai už dividendus, palūkanas ar kapitalo prieaugį, 401 (k) viduje esantys pinigai vengia apmokestinimo, kol jis nebus pašalintas iš sąskaitos. Pinigai, kurie atsiimami, paprastai apmokestinami kaip įprastos pajamos tais metais, kai jie buvo atšaukti.

Privalumai

Nustatytų įmokų plano, pvz., 401 (k), nauda yra daug, bet didžiausia nauda gaunama iš gebėjimo apibrėžti savo indėlį. Skirtingai nuo nustatytų išmokų plano, pvz., Pensijos, jūs diktuojate, kiek ir kada prisidėti prie plano, ir bet kuriuo metu galite pradėti ir sustabdyti įmokas. Šis lankstumas leidžia jums kontroliuoti, kiek pinigų sutaupote pagal savo finansinius poreikius. Be to, 401 (k) planuose paprastai pateikiami keli investicijų pasirinkimai, suteikiant jums galimybę kontroliuoti, kaip investuojami pinigai.

Trūkumai

Su nustatytų įmokų plano, pvz., 401 (k), problema yra ta, kad ji turi mažai garantijų, ar jūsų nauda bus ateityje. Jūsų nauda svyruoja nuo dienos iki dienos ir metų, atsižvelgiant į tai, kaip pinigai investuojami. Kai rinkose yra neapibrėžtumas, netinkamo investavimo pasirinkimo priėmimas arba tiesiog nepakankamas taupymas gali neigiamai paveikti jūsų išėjimą į pensiją.

Alternatyvos

Nors dauguma darbdavių siūlo nustatytą įmokų pensijų planą, pavyzdžiui, 401 (k), kai kurie ne. Jei norite prisidėti prie nustatyto įmokų plano ir jūsų darbdavys to nepasiūlo, galite ieškoti kitų mokesčių taupymo. Daugumai žmonių geriausia alternatyva yra tradicinė individuali išėjimo į pensiją sistema / sąskaita (IRA). Šios individualios pensijų sąskaitos leidžia daryti tokias pačias įmokas prieš mokesčius, tačiau atidarote paskyrą; jūsų darbdavys neatidaro paskyros. Savarankiškai dirbantys asmenys turi daugiau galimybių, pavyzdžiui, „Keogh“, supaprastintą darbuotojų pensijų sąskaitą (SEP IRA) arba net „Solo 401“ (k).

Apsvarstymai

Su turtinga mokesčių lengvata, numatyta 401 (k) ateiti kai apribojimai. Didžiausias yra pašalinimo iš rinkos apribojimas. Amžiaus ir užimtumo statuso reikalavimai gali padaryti jūsų rankas į pinigus sunku prieš pensinį amžių. Kai kurie planai siūlo 401 (k) paskolą, kuri leidžia jums pasiskolinti iš savo sąskaitos reikiamu laiku. Šie apribojimai turėtų būti vertinami prisidedant, o avarinis fondas turėtų būti prieinamas nenumatytoms išlaidoms padengti, kad nereikėtų pasinaudoti savo 401 (k).