Dauguma iš mūsų dar nepirko namų, kai 2008 m. Žlugo būsto rinka, o tai lėmė likusį ekonomiką. Po dešimties metų mes vis dar gyvena Didžiosios recesijos pagirių. Kai kuriems žmonėms tai atrodo, bet kitiems turime likti skeptiški.
Kalifornijos universiteto (Berklis) ekonomistai ką tik išleido hipotekos pramonės analizę, kuri mums turėtų nerimauti. Paskutinį kartą hipotekos pramonė išsiskyrė dėl didžiųjų bankų statymų, kad galėtumėte paversti namų savininkus į vertybinių popierių rinkos stilių. (Dėl gana gerai pažvelgti į tai, kaip visi nuėjo, patikrinkite Didžioji trumpa, arba žiūrėkite „Crash Course“ žmones.
„Berkeley“ ekonomistai, dirbantys su kolegomis Federaliniame rezervate, dabar tiki, kad pradeda matyti panašios problemos požymius, šį kartą tarp ne bankų skolintojų. 2016 m. Kompanijos, tokios kaip „PennyMac“, „AmeriHome“ hipotekos ir „Stearns Lending“, sudarė visą pusę visų hipotekų; 2007 m. jie buvo tik 20 proc. Jie taip pat apima apie tris ketvirtadalius paskolų, kurias garantuoja Federalinė būsto administracija ir JAV Veteranų reikalų departamentas, todėl jų pasiekimas nėra nereikšmingas.
Labiausiai problemiška yra tai, kad ne bankų skolintojai neturi didelių grynųjų pinigų atsargų, kad galėtų grįžti, jei yra avarinė situacija - pavyzdžiui, jei staiga daug jų hipotekos turėtojų negali sumokėti, nes jie negali rasti darbo. Ne bankų skolintojai yra daugelio labiausiai pažeidžiamų bendruomenių šalyje gyvybės palaikymo linijos, o žlugimas visoje ekonomikoje sukels didelę įtaką. Jei esate susirūpinęs dėl hipotekos, kurią jūs dar neturite, arba vieną, kurią atsiskaitote, pasikalbėkite su atstovu, kad patikrintumėte savo skolintojo sveikatą. Jei nesate patenkintas, gali būti laikas patikrinti kitas parinktis.