Turinys:
Anuitetai yra draudimo polisai. Šios sutartys gali padaryti vieną iš dviejų dalykų. Jie gali suteikti jums garantuotas pajamas už visą gyvenimą arba tam tikrą metų skaičių. Priešingu atveju jie gali veikti kaip ilgalaikis taupymas. 408 (b) anuitetas yra anuitetas, kuris yra atskiros pensijų sąskaitos viduje.
Tikslas
408 (b) plano tikslas yra surinkti santaupas išėjus į pensiją. Anuiteto politika įsigyjama individualaus pensijų plano (IRA) viduje. Anuiteto funkcijos panašios į anuitetus, esančius už IRA ribų, nors anuitetui taikomos visos taisyklės, susijusios su IRA.
Nauda
408 (b) anuiteto nauda yra ta, kad anuitetas suteikia galimybę garantuotai išeiti į pensiją. Fiksuotieji anuitetai garantuoja pensijų kaupimo sumą ateityje, o kintamieji anuitetai suteikia jums galimybę išeiti į pensiją, kuri yra didesnė už garantuotą anuiteto sumą. Be to, visi įnašai į planą yra apskaičiuojami pagal mokesčio atskaitą.
Trūkumas
408 (b) anuitetą riboja IRA įmokų ribos. Paprastai anuiteto įmokų ribos nėra. Įnašų limitai yra $ 5,000 per metus 408 (b) planui (nuo 2011 m.). Tai apriboja jūsų gebėjimą taupyti pinigus. Be to, pašalinimas iš plano yra visiškai apmokestinamas. Tradiciniu anuitetu apmokestinami tik investicijų pelnas, nes visi įnašai yra apmokestinami po tradicinio anuiteto.
Svarstymas
408 (b) planas gali būti naudingas jums, jei norite gauti iš mokesčių atskaitytinų įmokų pranašumą. Tačiau ateityje jūsų mokesčių tarifas turi būti toks pats arba mažesnis už dabartinį tarifą. Priešingu atveju plano 408 (b) nauda išgaruoja, nes mokėsite daugiau mokesčių nei jūs išsaugojote naudodami planą.