Turinys:
The vyraujanti palūkanų norma yra vidutinė dabartinė palūkanų norma ekonomika, kartais vadinama dabartinę rinkos normą. Skirtingos paskolų rūšys dažnai yra skirtingos. Pavyzdžiui, kadangi hipotekos ir automobilių paskolos naudoja savo pagrindinį turtą kaip užstatą, šiuo metu šios rūšies paskoloms siūloma palūkanų norma gali būti pora procentinių punktų mažesnė nei palūkanos už asmeninę paskolą be užstato.
Kur prasideda
Jungtinių Valstijų vyraujančios palūkanų normos kyla iš federalinių lėšų norma. Ši palūkanų norma, kurią nustato Federalinis rezervas, yra tai, ką bankai moka už vienos nakties paskolas. Koreguojant šį rodiklį aukštyn ir žemyn, Fed bando kontroliuoti JAV pinigų pasiūlą. Pavyzdžiui, turimų lėšų perviršis reiškia, kad palūkanų norma sumažės. Kai paklausa viršija pasiūlą, lėšų norma didėja.
Ką tai reiškia vartotojams
Kai bankui reikia daugiau atsargų, nei ji turi, ji skolinasi iš bankų, turinčių daugiau nei reikia įsipareigojimams įvykdyti. Šis skolinimosi ir skolinimo tipas nuolat vyksta per federalinių fondų rinką. Savo ruožtu, bankai turi gauti pelną; susigrąžinti tai, ką jie moka federaliniu fondu, ir gauti pelną, norma koreguojama aukštyn ir perduodama vartotojams, pvz., per asmenines paskolas ir hipotekos sutartis. Ši lėšų norma taip pat turi įtakos investicijų pajamoms.
Pirminis įvertinimas
Pagrindinė palūkanų norma paprastai būna mažesnė už vyraujančią palūkanų normą ir didėja arba mažėja priklausomai nuo dabartinės federalinių lėšų normos. 10 didžiausių JAV bankų nustato pagrindinę palūkanų normą pagal Bankrate.com. Skolintojai siūlo tik pačius kreditingiausius klientus, kurių paskola yra didžiausia. Kredito kortelių įmonės taiko palūkanų normų pradinį tašką; prie jų jie prideda nustatytą procentinių punktų skaičių ir perduoda mokesčius klientams per aukštesnes individualizuotas palūkanų normas.
Investicijos
Dominuojanti palūkanų norma daro įtaką tai, kokių pajamų bankai ir kitos finansų įstaigos siūlys taupomosioms sąskaitoms ir indėlių sertifikatams. Jei paskolų palūkanų normos yra didelės, taupymo normos taip pat atitinkamai padidės.
Pagrindinės palūkanų normos gali turėti didelį poveikį obligacijų rinkai, ypač trumpalaikėms obligacijoms. Obligacijų kainos pasikeičia tiesiogiai prieštaraujant rinkos palūkanų normoms. Jei palūkanų normos pakyla, obligacijų kainos krenta ir atvirkščiai, todėl atskirų obligacijų vertė yra pastovi.