Turinys:
Hipotekinės paskolos paskolą naudoja naujo namo pirkėjas, paprastai prieš parduodant esamą namą. Hipotekinė paskola „tiltu“ parduoda visą laiką, reikalingą naujam namų pirkimui. Tiltų paskolos kartais vadinamos „swing“ paskolomis. Pagal skolinimo medį, tilto paskolos kaina gali būti šimtai ar tūkstančiai per dieną, priklausomai nuo paskolos sumos.
Laiko rėmas
Paskolų paskolos yra geriausia finansinė prasmė, kai pardavimai namuose yra ryškūs. Lėtos ekonomikos metu namams gali prireikti daugiau laiko parduoti. Naudojant tilto paskolą naujam namų pirkimui uždaryti esamą hipoteką, skolininkui gali kilti didelė našta. Dėl šių priežasčių finansų patarėjai gali rekomenduoti parduoti originalų namą, tada gauti naują hipoteką.
Tipai
Tiltų paskolos skiriasi priklausomai nuo išlaidų, sąlygų ir sąlygų. Tam tikroms tiltų paskoloms reikalingas pirmasis būsto savininko įsiskolinimo uždarymas; kiti tiesiog prideda daugiau skolos skolininko vardu. Paskolų paskolos skiriasi, skaičiuojant palūkanas. Mėnesio grąžinimo grafikas pagal fiksuotą palūkanų normą suteikia didesnį tikrumą nei kintama palūkanų norma. Skolintojas taip pat gali reikalauti didelių išankstinių mokėjimų. Skolininkai gali gauti neužtikrintas tiltas paskolas, pagal "Hipotekos enciklopedija: autoritetingas vadovas hipotekos programas."
Be to, konkretūs terminai, o ne atviros tiltų paskolos, taip pat suteikia daugiau garantijų skolininkams. Paskolos būstui paprastai suteikiama skolintojo namai. Tilto skolintojas taip pat gali reikalauti, kad naujasis hipotekos kreditas būtų pasirašytas kaip tilto reikalavimas. Palūkanų normos skiriasi priklausomai nuo įstaigos ir skolininko kredito. Esamas paskolos davėjas, priklausomai nuo skolintojo mokėjimo istorijos, gali pratęsti naują paskolos paskolą.
Apsvarstymai
Prieš sutikdami su terminais, apskaičiuokite tikrojo tilto paskolos kainą. Pavyzdžiui, pradinės išlaidos, mokesčiai, uždarymo sąnaudos ir palūkanų mokesčiai gali sumažinti esamų namų nuosavybę. Tiltų paskolos mokesčiai gali būti brangūs. Jei klientas moka kelis tūkstančius dolerių už uždarymo išlaidas, tada 1–4 proc. Paskolos vertės pradinio mokesčio, ji turi mažiau pinigų norint įsigyti naują namą. Mažiau nei tvirtos nekilnojamojo turto rinkos didina nekilnojamojo turto tilto paskolų pavojų. Jei skolintojo esamas būstas užima daugiau laiko parduoti, nei pradinė paskolos trukmė - paprastai šešis mėnesius ar ilgiau - tilto paskolos išlaidos ir toliau didėja. Blogiausiu atveju skolininkas gali prarasti savo pradinį namo skolintojui, kad sumokėtų tilto paskolą.
Įspėjimas
Tilto paskolos gali būti įvertintos už išankstinį grąžinimą. Atidžiai perskaitykite skolintojo sutartį, kad nustatytumėte visas su mokėjimo ir terminų tvarkaraščiu susijusias išlaidas. Pasikonsultuokite su savo mokesčių patarėju dėl paskolos sumažinimo. Neužtikrintos tilto paskolos nėra hipotekos. Apsvarstykite skolos datą ir tilto paskoloje, ir naujoje hipotekoje. Naudojant hipotekos paskolos taikymo datą, ši problema gali būti palengvinta, jei tilto paskola nebus užtikrinta nuosavybės teise.
Prevencija / sprendimas
Alternatyvos gali teikti pigesnius būsto paskolų sprendimus. Siūlykite neapibrėžtą pardavimo sutartį, kai siūlote naują namą. Pardavėjai gali atmesti šį pasiūlymą ryškioje namų pardavimo aplinkoje, tačiau jie gali priimti tokį susitarimą lėtose rinkose. Skolinimo lėšos iš pensijų plano arba pinigai iš šeimos ir draugų taip pat gali suteikti patrauklesnį sprendimą nei hipotekos tilto paskola.