Turinys:
Įmonės negali pasiūlyti 401k ir 403b planų savo darbuotojams, nes 401 tūkst. Planų siūlo tik pelno siekiantys darbdaviai, o 403b planus gali pasiūlyti tik ne pelnas. Tačiau, jei pakeisite darbdavius iš pelno siekiančios bendrovės į pelno nesiekiančią įmonę, galbūt norėsite, kad jūsų pensijų kaupimo sąskaita būtų su jumis. Vidaus pajamų tarnyba leidžia perkelti pinigus iš 401k plano į 403b planą.
Galimybės
Jūs galite perkelti pinigus iš savo 401k plano į savo 403b planą arba per apvalkalą, arba per tiesioginį pervedimą. Perkėlus pinigus jums pirmiausia mokama, o tada turite iki 60 dienų, kad galėtumėte perkelti pinigus į 403b planą. Su tiesioginiu pervedimu pinigai automatiškai pereina iš jūsų 401k plano į 403b planą. Tiesioginis pervedimas yra paprasčiausias variantas ir turėtų būti naudojamas, nebent jums reikia naudoti pinigus iki 60 dienų.
Mokesčių ataskaitos
Pinigų perkėlimas iš 401k plano į 403b planą nesukuria jokių papildomų mokesčių įsipareigojimų, nepaisant to, kaip jį perkeliate. Tiesioginio pervedimo metu jums nereikia pranešti nieko apie savo mokesčius. Tačiau, jei perkeliate pinigus per apvalkalą, turite apie tai pranešti apie savo pajamų mokesčius. Naudodamiesi 1040 arba 1040A formomis, privalote pranešti, kokią sumą reikia sumokėti kaip neapmokestinamą paskirstymą, ir parašykite „rollover“, kad parodytumėte, jog perkeliate pinigus.
Privalumai
Perkeldami pinigus iš seno 401k plano į 403b planą, galite sutvirtinti savo pensijų fondus į vieną vietą, todėl lengviau sekti. Be to, kadangi abu planai yra atidėti mokesčiu, išlaikote savo plano mokesčių apsaugą. Jūsų 401 k planas taip pat gali padidinti jūsų sąskaitos techninės priežiūros mokesčius, nes nebeveikiate įmonės.
Trūkumai
Jei atliksite perkėlimą, turite būti tikri, kad lėšos bus perkeltos į 403b planą per 60 dienų, kad išvengtumėte baudų ir mokesčių. Be to, dėl IRS taisyklių, 403b planai apsiriboja investicijomis tik į investicinius fondus ir anuitetus, kurie gali apriboti jūsų investavimo galimybes. Tačiau, jei turite tam tikrą anuitetą ar investicinį fondą, kurį norite perkelti savo pinigus į jūsų siūlomą 403b plano teikėją, šis trūkumas yra mažai svarbus.