Turinys:
Jūs praleidžiate savo darbo metus taupydami ir planuodami išėjimą į pensiją, bet kaip jūs investuojate pinigus po išėjimo į pensiją yra toks pat svarbus. Kai pradėsite gyventi nuo sukaupto turto, rizika, kurią galite prisiimti, yra mažesnė, todėl būtina tinkamai paskirstyti turtą. Tuo pačiu metu pernelyg konservatyvus gali reikšti, kad jūsų portfelis neatsilieka nuo infliacijos, todėl kiekvienais metais jums bus mažesnė perkamoji galia.
Žingsnis
Surinkite visus savo bankų, brokerių įmonių ir investicinių fondų bendrovių pareiškimus. Pridėkite visą turtą, kad pamatytumėte, kiek reikia dirbti. Padalinkite turtą į skirtingas dalis: vieną akcijų ir vertybinių popierių investiciniams fondams, kitą - obligacijoms ir obligacijų investiciniams fondams ir trečią - fiksuotų pajamų investicijoms, pvz., Taupomosioms sąskaitoms, pinigų rinkos sąskaitoms ir indėlių sertifikatams.
Žingsnis
Padalinkite savo investicinį turtą į du kibirus. Pirmasis kibiras turi turėti likvidaus rezervo bent penkerių iki septynerių metų gyvenimo išlaidas. Jei jau sukūrėte išėjimo į pensiją biudžetą, galite naudoti šiuos skaičius, kad įvertintumėte, kiek jums reikės panaikinti. Jei dar nesukūrėte biudžeto, kelis mėnesius sekite savo išlaidas ir naudokite šiuos skaičius, kad nustatytumėte, kiek jums reikės. Geriausia paklausti aukštoje pusėje, kai nustatote savo likvidžių atsargų dolerį.Frank Armstrongas iš Nacionalinės asmeninių finansinių konsultantų asociacijos rekomenduoja šį dviejų kaušų požiūrį į pensininkus, kurie nenori per daug pinigų ar išeikvoti savo portfelius per anksti.
Žingsnis
Investuokite „pirmąjį kaušo“ pinigus už savo gyvenimo išlaidas derinant fiksuotų pajamų investicijas, įskaitant aukštos kokybės vyriausybės ir įmonių obligacijų fondus, indėlių sertifikatus ir pinigų rinkos sąskaitas. Šios portfelio dalies tikslas yra saugumas. Turėdama penkerių iki septynerių metų gyvenimo išlaidas, skirtas saugioms investicijoms, suteikiama laiko važinėti neišvengiamomis audros vertybinių popierių rinkoje, nereikalaujant likviduoti akcijų rinkos.
Žingsnis
Antrajam kaušui likusį savo investicinį turtą padėkite į plačiai diversifikuotą vidaus ir tarptautinių akcijų fondų portfelį. Visos turto klasės turėtų būti įtrauktos į jūsų akcijų portfelį, įskaitant mažo kapitalo atsargas, vidutinės kapitalizacijos atsargas, didelio kapitalo atsargas, vertės atsargas ir tarptautines atsargas. Galite naudoti indeksų fondus savo investicijoms į akcijas, arba galite naudoti tokius šaltinius kaip „Morningstar“ ir „Barron“, kad kiekvienoje kategorijoje ieškotumėte geresnių rezultatų.