Turinys:
- Perkelti į naują 401k sąskaitą
- Perkelti į IRA
- 529 paskyros valdymas
- Mokėjimas į 529 sąskaitą iš IRA arba 401k
Darbuotojų 401k plano lėšos gali būti perkeltos tik į vieną iš dviejų tipų sąskaitų, nesukeliant brangių mokesčių. Tarp šių dviejų apsisprendimo galimybių yra perėjimas į naują 401k sąskaitą nauju darbdaviu arba įnešimas į individualią pensijų sąskaitą (IRA). Nėra mokesčių atidėjimo taupymo, jei naudosite iš 401 tūkst. Lėšų švietimui skatinti arba švietimo taupymo programoms su mokesčių lengvatomis, pvz., 529 planais.
Perkelti į naują 401k sąskaitą
Kai 401k sąskaitos turėtojas palieka vieną darbdavį dirbti kitam, jam paprastai siūlomos kelios galimybės. Jis gali atsiimti sukauptas lėšas iš 401k plano, paskelbti sąskaitą, kurioje būtų galima pervesti lėšas arba išlaikyti lėšas einamojoje sąskaitoje. Darbuotojai, kurie ketina dirbti naujam darbdaviui, kuris siūlo 401 tūkst. Planą, paprastai gauna naudos, jei į naująjį planą įtraukia naują planą ir sukaupė visas sukauptas lėšas iš naujo 401k.
Perkelti į IRA
IRA siūlo mokestines atidėtas išmokas, panašias į 401k programas. Darbuotojas, kuris keičia darbą, dažnai nėra įtrauktas į 401 k planą, kuris yra pakankamai ilgas, kad indėlio lėšos klestėtų, kai planas progresuoja. Sąskaitų konsolidavimas yra pageidautinas, jei norite turėti kelias paskyras buvusių darbdavių eilutėje. IRA siūlo saugią apsivertimo priemonę, skirtą 401k lėšų konsolidavimui, nesukeldama jokių mokesčių už atsisakymą ar bet kokias mokesčių sankcijas, atsirandančias dėl ankstyvo pasitraukimo.
529 paskyros valdymas
529 sąskaitoje galima sutaupyti lėšų investicijoms augti be apmokestinamų palūkanų. Lėšos taip pat yra neapmokestinamos, kai mokamos už bet kokias kvalifikuotas aukštojo mokslo išlaidas. Turimi pinigai už įvairius taupymo planus turėtų būti suskirstyti į reguliarius 529 indėlius, kurie yra visiems, kurie tikisi koledžo išlaidų. 529 kolegijos fondas neturi būti atskirtas atskiriems vaikams, jis gali būti naudojamas ir suaugusiems šeimoje.
Mokėjimas į 529 sąskaitą iš IRA arba 401k
Mokėjimai į 529 kolegijos fondo sąskaitą nėra neapmokestinami, kai jie yra pagaminti iš IRA, tačiau IRA lėšoms netaikomos ankstyvo pasitraukimo nuobaudos, kai naudojamos aukštojo mokslo sąskaitos turėtojui ar jo vaikams ar anūkams. Lėšų, gautų iš 401 tūkst. 401k lėšos geriausiai panaudojamos jas perkeliant į IRA ir mokant už švietimo išlaidas tiesiogiai.