Įprastiniai paskolų reikalavimai

Dauguma skolininkų, ieškančių finansavimo norėdami įsigyti namų, užtikrina įprastą hipoteką. Šių paskolų standartus nustato Fannie Mae - Federalinė hipotekos asociacija - ir Freddie Mac - federalinė būsto paskolų korporacija. Hipotekos iniciatoriai paprastai siekia parduoti įprastines paskolas „Fannie“ arba „Freddie“, todėl iniciatoriai privalo laikytis savo standartų. Vadinamosios įprastinės hipotekos turi gaires dėl hipotekos sumos, kredito balų, įmokų ir skolos aprėpties santykių.

Paskolos ir vertės santykis

Patvirtintas vertintojas įvertina turto vertę. Skolintojai šią informaciją naudoja norėdami nustatyti, kiek jie leis pareiškėjui skolintis. Paskola negali viršyti 95 proc. Šios vertės, jei įtraukiama pirminė hipotekos draudimo politika. Pirminis hipotekos draudimas grąžina hipotekos iniciatoriui dalį turto vertės, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų. Paskolos, kuriose nėra hipotekos draudimo, negali viršyti 80 proc. Turto vertės.

Kredito Taškai

Paprastos paskolos reikalauja, kad skolininkas turėtų vidutinis FICO balas nuo 620 iki 680. FICO kredito balas yra skolininko kreditingumo matas, pagrįstas ankstesne skolinimosi ir grąžinimo istorija. Skolintojai, vertindami paskolos paraišką, galės gauti paskolos gavėjo kredito istoriją ir kredito balą. Kredito gavėjams, turintiems aukštesnius kredito balus, siūlomos geresnės paskolų palūkanų normos ir gali būti leidžiami paskolos ir vertės santykiai aukštesniame priimtino diapazono gale.

Skolų padengimo koeficientai

Priekinio ryšio santykis matuoja siūlomą būsto mokėjimą, įskaitant hipoteką, draudimą ir mokesčius, kaip procentą nuo paskolos gavėjo mėnesinių pajamų. Šis santykis negali viršyti 33 proc.

Back-end santykis matuoja visus ilgalaikio skolos mėnesinius mokėjimus kaip procentą nuo paskolos gavėjo mėnesinių pajamų. Ilgalaikė skola apims siūlomus būsto kaštus į priekį ir kitus skolos šaltinius, tokius kaip paskolos studentams, automobilių paskolos, kreditinės kortelės, alimentai ir parama vaikams. Back-end santykis neturėtų viršyti 45 proc.

Paskolų limitai

Federalinė būsto finansų asociacija nustato paskolos limitą įprastinei hipotekai. Nuo 2006 m. Paskolų riba yra 417 000 JAV dolerių daugumai JAV. Apribojimai skiriasi priklausomai nuo būsto išlaidų ir yra 938 250 JAV dolerių, pvz., Aliaskoje ir Havajai.

Neatitinkančios įprastinės paskolos

Skolintojai, kurie neketina parduoti hipotekos „Fannie Mae“ arba „Freddie Mac“, gali būti švelnesni dėl jų hipotekos reikalavimų, ir jie gali pasiūlyti neatitinkančias įprastines paskolas. Pavyzdžiui, jie gali patvirtinti skolininką, kurio kredito balas neatitinka standartinės paskolos standarto. Paraiškų teikimo procesas yra vienodas visoms įprastinėms paskoloms.