Turinys:
- Suma, kurią jūs turite
- Palūkanų mokesčiai
- Sudėtinės palūkanos prideda
- Neįvykdyti likučiai ir kredito balai
- Neįvykdomas likutis
Žiūrėdami mėnesio kredito kortelės ataskaitą, matote sumą, pavadintą „paskyros balansas“ arba „naujas balansas“. Tai likutis. Nuo 2018 m. Pradžios vidutinis neįvykdytas kredito kortelių balansas amerikiečiams buvo $ 6,375. Didelio kredito kortelės balanso pervedimas jums kainuos gana didelę palūkanų normą - ir tai taip pat nepadės jūsų kredito reitingo.
Suma, kurią jūs turite
Neįvykdytas kredito kortelės sąskaitos likutis yra tiesiog bendra suma, kurią skolinga tam tikru laiku. Pvz., Jūsų mėnesio sąskaitos likutis yra bendra skolos suma ataskaitos pateikimo dieną. Likęs balansas skaičiuojamas nuo ankstesnio mėnesio balanso. Kortelės išdavėjas kredituoja mokėjimus ir prideda naujus pirkimus, mokesčius ir palūkanas, kad apskaičiuotų dabartinį likusį likutį. Tipiškas pareiškimas dažnai apima ankstesnį balansą, paskutinį mokėjimą ir pirkimus, taikomas palūkanas ir dabartinį neapmokėtą likutį.
Palūkanų mokesčiai
Didelių neįvykdytų kreditinių kortelių balansas turi didelę palūkanų normą. Tarkime, jūs naudojate 7000 dolerių mėnesio balansą arba šiek tiek daugiau nei vidutinis šalies vidurkis. Jei mokate 15 proc. Palūkanas, tai yra 87,50 USD per mėnesį arba 1050 JAV dolerių per metus. Kredito kortelių mokėjimas ir likusio mėnesio mokėjimų likučio mokėjimas pašalins didžiąją dalį šios palūkanų išlaidų. Iš tikrųjų kai kuriose kredito kortelėse yra lengvatinis laikotarpis. Jei mokėjote likusį likutį per kiekvieną lengvatinį laikotarpį, jums nereikės mokėti jokių palūkanų.
Sudėtinės palūkanos prideda
Sudėtingumas reiškia, kad palūkanos apskaičiuojamos ir periodiškai įtraukiamos į likusį likutį. Nuo to momento pridėtinės palūkanos uždirba dar didesnį susidomėjimą. Kredito kortelių emitentai paprastai sumoka palūkanas kasdien. Tai reiškia, kad jūsų neįvykdytas balansas auga kiekvieną dieną, taip pat mokama palūkanų suma. Jei nustatyta palūkanų norma yra 15 proc., Sumos padidėjimas padidina metinę procentinę normą iki 16,4 proc. Tokiu būdu sudėtinės palūkanos daro brangesnį likučio likutį.
Neįvykdyti likučiai ir kredito balai
Net jei mokate kredito kortelės sąskaitą kiekvieną mėnesį laiku, didelis likutis gali pakenkti jūsų kredito balui. Taip yra dėl to, kad vadinama kredito panaudojimo norma. Kredito ataskaitų teikėjai apskaičiuoja panaudojimo lygį, padalydami savo kredito limitą į likusį likutį. Tarkime, kad jūsų kredito limitas yra 7500 JAV dolerių, o neįvykdytas likutis lygus 6000 JAV dolerių. Tai pasiekia 80 proc. Kredito panaudojimo lygį. Pasak „Experian“, aukštas kreditų panaudojimo lygis rodo padidintą riziką skolintojams, jei jie skolina jums pinigus ir todėl sumažina jūsų kredito balą. „Experian“ siūlo išlaikyti likusį likutį iki 30 procentų kredito limito. Jei norite sutaupyti daugiau, kiekvieną mėnesį sumokėkite likutį.
Neįvykdomas likutis
Terminas „mokėtinas likutis“ yra glaudžiai susijęs su likučio neapmokėjimo sąvoka. Abu terminai nurodo bendrą skolingą sumą, bet skirtingais kontekstais. Paprastai vienintelė suma, kurią reikia mokėti kiekvieną mėnesį kredito kortelėje, yra minimali įmoka. Likusi neišmokėta likučio dalis nėra mokama. Neįvykdomas likutis reiškia, kad turi būti sumokėta visa mokėtina suma. Paprastai matote šį terminą, kai paskyra uždaryta dėl nesumokėjimo.