Turinys:
Jei turėjote problemų laiku atlikti hipotekos mokėjimus, refinansavimas gali būti sudėtingas. Pavėluoti mokėjimai yra raudona vėliava skolintojams, o jei hipotekos suma atsilieka 30 ar daugiau dienų, nedaugelis norės prisiimti riziką, kad jums bus suteikta reikiamų lėšų. Ironiška, kad kartais lengviau refinansuoti, jei atsiliekate nuo savo hipotekos, nei tai daroma po vėlyvo mokėjimo ar dviejų.
Ribotos parinktys
Neseniai pavėluotai sumokėjus jūsų hipoteką, apribojate savo refinansavimo galimybes. Kai kurie skolintojai reikalauja, kad jūs, prieš pradėdami refinansuoti, praėjus metams nuo paskutinio pavėluoto mokėjimo. Jūs negalite gauti FHA racionalizuoti refinansavimo, jei per pastaruosius tris mėnesius mokėjote pavėluotai, arba per pastaruosius metus daugiau kaip vieną 30 dienų nusikalstamumą. Kad galėtumėte gauti „HARP“ reikalavimus, turite turėti savo hipotekos einamąsias pozicijas, per pastaruosius šešis mėnesius neturėdami 30 dienų, o per pastaruosius 12 mėnesių - ne daugiau kaip vieną kartą.
Geriausias jūsų refinansavimo variantas šiame scenarijuje yra, pirma, gauti dabartinės paskolos. Atliekant keletą mėnesių mokėjimų laiku sumažėja jūsų rizikos profilis ir padidinamos jūsų patvirtinimo galimybės. Būkite pasiruošę paaiškinkite, kodėl įvyko pažeidimai ir kodėl ši situacija nebėra susirūpinimas. Pavyzdžiui, jei turėjote medicininių išlaidų, kurios sukėlė jums atsilikimą, tai gali būti labiau įtikinantis skolintojui nei kredito kortelių sąskaitų krūva.
HAMP paskolos keitimas
Gali būti suteikta teisė įsigyti namo prieinamą modifikavimo programą arba HAMP, jei atitiksite kvalifikaciją ir jūsų paskolą garantuoja „Fannie Mae“ arba „Freddie Mac“. Jis skirtas „giliai ir prasmingai sutaupyti“ namų savininkams, negalintiems atlikti mokėjimų. Jūs galite būti tinkamas, jei esate už savo hipotekos, arba gresia atsilikimas, ir jūs gavote savo hipoteką 2009 m. Sausio 1 d. Arba anksčiau. Jūs galite skolintis iki 729 750 JAV dolerių už savo hipoteką ir vis tiek galite gauti.
Norėdami kreiptis, dirbsite tiesiogiai su savo skolintoju. Tikslus procesas ir reikalingi dokumentai skiriasi priklausomai nuo skolintojo politikos, bet apskritai taikomi HAMP refinansavimui, kurį turėsite pateikti:
- Jūsų mėnesinis hipotekos pranešimas, taip pat informacija apie kitas hipotekos jūsų namuose, jei taikoma
- Du paskutiniai mokėjimai, skirti bet kokiam namų ūkiui, kuris prisideda prie hipotekos mokėjimo. Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, būkite pasirengę pateikti naujausią ketvirčio arba metų ataskaitos pelno (nuostolio) ataskaitą
- Visų pajamų, gautų iš kitų šaltinių, įskaitant nedarbo draudimą, dokumentacija, jei taikoma
- Mokesčių deklaracijos, dvejų metų
- Jūsų dvi naujausios banko ataskaitos
- Komunalinių paslaugų sąskaita, rodanti jūsų vardą ir nuosavybės adresą
- Sąskaitos likučiai ir minimalūs mėnesiniai mokėjimai
- Informacija apie jūsų taupomąją sąskaitą ir bet kokį kitą turtą
- Laiškas, kuriame apibūdinamos bet kokios lengvinančios aplinkybės, dėl kurių jūs negalėjote sau leisti įkeisti hipotekos, tokiu būdu praradus darbą ar patyrus ilgalaikę ligą
Priklausomai nuo jūsų situacijos taip pat turėsite pateikti hipotekos pagalbos ir IRS 4506T-EZ formos 4506T formą. Jei turite teisę, jūsų hipotekinis skolintojas dirbs su jumis, kad pakeistų paskolą, kad užtikrintų labiau prieinamus mokėjimus.