Turinys:
Tie, kurie dirba privatiems darbdaviams, dažnai turi prieigą prie 401 (k) plano. Tačiau tie, kurie dirba ne pelno siekiančiame ar viešajame subjekte, kaip ir bažnyčia, mokykla ar ligoninė, dažnai turi prieigą prie 403 (b) plano. Jei jūsų darbdavys turi 403 (b) planą, galite prisidėti prie šio plano ir IRA.
Uždirbtos pajamos
Vienintelė pajamų forma, kurią galite prisidėti prie 403 (b), yra uždirbtos pajamos. Pinigai, kuriuos įnešite į 403 (b) planą, iš karto išeina iš jūsų darbo užmokesčio, todėl galite sumažinti apmokestinamąsias pajamas ir mokestinį įsipareigojimą. Panašiai ir vieninteliai pinigai, kuriuos galima įnešti į IRA, yra uždirbtos pajamos. Jūs negalite finansuoti savo IRA su palūkanų pajamomis, dividendų pajamomis ar bet kokia kita neparduotų pajamų forma.
Įnašų ribos
Jūsų 403 (b) planas ir IRA turi skirtingas įmokų ribas.Tai reiškia, kad galite prisidėti prie 403 (b) plano ir IRA, jei abu yra prieinami. Su abiem planais susijusias įmokų ribas nustato IRS, ir jos kartais keičiasi. Prieš kasmetinį IRA indėlį būtinai patikrinkite IRS arba su savo CPA arba mokesčių mokėtoju. 2010 m. 403 (b) įmokų limitas yra 16,500 dolerių 49 metų ir jaunesniems darbuotojams ir 22 000 JAV dolerių 50 metų ir vyresniems darbuotojams. 2010 m. IRA įmokų riba yra 5 000 dolerių darbuotojams, kurie yra 49 metų ir jaunesni, ir 6 000 JAV dolerių - 50 metų ir vyresniems darbuotojams.
Jūsų portfelio balansavimas
Subalansuoto portfelio kūrimas yra būtinas, kai taupoma išėjus į pensiją, ir prisidedant prie 403 (b) ir IRA, galite padėti jums pasiekti šią pusiausvyrą. Jei norite investuoti dalį savo pinigų į akcijas ir papildomą sumą obligacijose, galite pasirinkti investuoti didžiąją dalį savo 403 (b) akcijų biržoje ir didžiąją dalį savo IRA obligacijų rinkoje. Žinoma, laikas nuo laiko turėsite subalansuoti savo portfelį, kad įsitikintumėte, jog jūsų norimas investicijų derinys yra išlaikomas kaip pagrindinių vertybinių popierių kaita.
Rothas Vs. Tradicinis
Galite pasirinkti papildyti savo 403 (b) investicijas su tradicine IRA, Roth IRA arba jų deriniu. Jei pasirenkate tradicinį IRA, jūs gausite priešpriešą savo mokesčiams, bet, mokėdami pensiją, turėsite mokėti pajamų mokesčius vyraujančiais tarifais. Jei pasirinksite „Roth IRA“, jūs atsisakysite šios tiesioginės mokesčių atskaitymo, tačiau, atsistatydinus, gausite neapmokestinamą pažadą. Jūs galite investuoti visą savo metinį įnašą į vieną planą ar kitą, arba galite padalinti savo indėlį tarp dviejų planų tipų.