Turinys:
Nustatytos išmokos ir apibrėžtos įmokos yra dvi pagrindinės darbdavių pensijų planų rūšys. Nustatyti išmokų planai vienu metu buvo įmonės pensijų planų pagrindas, tačiau jie nėra tokie populiarūs kaip anksčiau. Apibrėžti įmokų planai tampa vis dažniau, nes jie yra pigesni darbdaviams administruoti. Kiekvienas planas turi privalumų darbdaviui ir darbuotojui.
Nustatytas išmokų planas
Nustatytų išmokų planas, dar vadinamas pensija, yra planas, kuris jums moka tam tikrą pinigų sumą per mėnesį arba vienkartinę sumą, kai jūs gaunate teisę į pensiją. Šie planai paprastai turi formules, pagal kurias nustatoma, kiek jūs gaunate išmokas remiantis kriterijais, pavyzdžiui, kiek laiko dirbote bendrovei ir kokie jūsų atlyginimai. Paprastai darbdavys moka visas nustatytų išmokų plano išlaidas. Vyriausybės įdarbinimas dažnai turi nustatytų išmokų pensijų planą kaip vieną iš jo privalumų.
Nustatyto įnašo planas
Nustatytų įmokų planas yra planas, kuris, mokėdamas pensiją, nemoka tam tikros naudos, bet leidžia sutaupyti pinigų mokesčių atidėtoje sąskaitoje. 401k yra įprastas įmokų plano tipas. Išėjus į pensiją, jūs atsiimate šiuos pinigus per tam tikrą laiką dėl gyvenimo išlaidų. Paprastai jūsų darbdavys taip pat prisideda prie nustatyto dydžio plano, atitinkančio tam tikrą įmokų dalį arba nustatytą sumą.
Privalumai
Nustatytų išmokų planai žada tam tikrą išmoką pagal kriterijus, kuriuos dalyvis gali kontroliuoti. Paprastai, jei dirbate ilgiau, galėsite rinkti didesnę naudą. Daugelis žmonių mėgsta tai, kad jie gali lengvai planuoti šį planą, ir pasitraukia iš pasitraukimo iš pensijos. Nustatytų įmokų planai leidžia dalyviui kontroliuoti, kaip investuojami pinigai. Jūs pasirinksite, priklausomai nuo to, kiek rizikuojate toleruoti. Taip pat daugeliu atvejų galite pasiskolinti prieš nustatyto dydžio planą. Pinigai į nustatyto dydžio planą taip pat yra nešiojami ir gali būti perkelti, jei paliekate savo darbą. Apibrėžtųjų įmokų planai taip pat suteikia mokesčių lengvatas, leidžiančias atidėti dalį savo pajamų ir mokėti mokesčius vėliau, kai išeisite į pensiją.
Trūkumai
Nustatytų išmokų planai nėra tokie lankstūs. Jei paliksite darbą prieš tam tikrą laiką, galite prarasti pensiją. Įnašai į pensijų planą sustoja, kai paliekate darbą, užšaldote savo išmokas. Jūsų darbdavys taip pat išlaiko visišką fondo kontrolę ir nustato, kaip jis investuojamas. Apibrėžti įmokų planai negarantuoja jokios ypatingos vertės, kai išeisite į pensiją ir gali gauti ar prarasti vertę, priklausomai nuo investicijų rezultatų. Jei nustatyto dydžio išmokų planą paprastai finansuoja darbdavys, nustatytų įmokų planas turi būti finansuojamas bent jau iš dalies.