Turinys:
Hipotekiniai mokėjimai apskaičiuojami taikant algebrinę formulę, kurioje atsižvelgiama į paskolos terminą, palūkanų normą ir paskolos sumą. Formulė užtikrina, kad tas pats mokėjimas būtų atliekamas kiekvieną mėnesio mėnesį, net jei pagrindinės sumos ir palūkanų suma kinta. Šis procesas vadinamas amortizacija.
Mokėjimai
Kintamieji
Mėnesinės išmokos vertei apskaičiuoti naudojama formulė apima tris kintamuosius. Pirmasis yra bendras mokėjimų skaičius. Didžiąją laiko dalį mokėjimai bus atliekami kas mėnesį, bet du kartus per mėnesį ir mokėjimai kas dvi savaites. Taikoma palūkanų norma už laikotarpį tarp mokėjimų ir gaunama dalinant APR pagal mokėjimų skaičių per metus. Galutinis kintamasis yra bendra paskolos suma.
Formulė
Mokėjimo vertės apskaičiavimo formulė yra P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = mėnesinis mokėjimas t = bendras mokėjimų skaičius n = mėnesinės palūkanos V = paskola suma Ši formulė yra šiek tiek sudėtinga, todėl ji padeda ją suskirstyti į dalis, kad ją išspręstumėte. Jei turite kompiuterį su skaičiuoklės programa, tikriausiai ši formulė jau yra užprogramuota. „Microsoft Excel“ šio skaičiavimo funkcija vadinama „PMT“.
Lyginimas
Norėdami išspręsti šią lygtį, reikia dirbti iš vidaus. Šiame pavyzdyje yra 30 metų fiksuoto palūkanų hipotekos, kuri prilygsta 360 bendrajam mėnesiniam mokėjimui (t). Metinė palūkanų norma yra 6,0%, kuri, padalyta iš 12, sumažėja iki 0,005 mėnesio palūkanų normos (n). Bendra paskolos vertė yra $ 200,000 (V). Apskaičiuokite (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Apskaičiuokite skaitiklį skliausteliuose; t (6.023) = 0.03 Apskaičiuokite vardiklį skliausteliuose; 6.023-1 = 5.023 Apskaičiuokite frakciją; 0,03 / 5,023 = 0,006 Apskaičiuokite mokėjimą; 200 000 * 0,006 = 1199,08
Papildomos išlaidos
Ši vertė apima tik paskolos pagrindinę sumą ir palūkanas. Dauguma skolintojų reikalauja, kad nekilnojamojo turto mokesčiai ir draudimo įmokos būtų mokamos su hipotekos mokėjimu. Metinės draudimo įmokos turto mokesčio apskaičiavimai yra padalyti iš 12 ir pridedami prie pagrindinės ir palūkanų vertės. Šis mokėjimas paprastai vadinamas „PITI“ arba „pagrindine suma, palūkanomis, mokesčiais ir draudimu“ ir atitinka visą hipotekos mokėjimą.