Turinys:
Nesvarbu, ar nuspręsite anksti išeiti į pensiją, ar esate priversti mesti dirbti dėl sveikatos ar asmeninių problemų, šios aplinkybės verčia jus pažvelgti į savo finansus ir rasti būdą, kaip anksti išeiti iš pensijų. Žinoma, galite prisiregistruoti prie socialinės apsaugos išmokų, kai pasiekiate 62, tačiau prieš pasiekdami šį amžių galite prisiliesti prie kito senatvės turto. Gerai pažvelgę į sukauptą turtą. Nustatymas, kaip ir kada juos paliesti, gali padaryti jūsų pensinį amžių patogesnį.
Žingsnis
Surinkite visas savo finansines ataskaitas, įskaitant informaciją apie savo 401k ir bet kokias IRA sąskaitas. Nustatykite, kiek turite šiose turto klasėse. Jūs galite pradėti naudoti savo 401k ir IRA turtą, kai pasieksite 59 1/2 amžiaus, be jokių nuobaudų ir nenustatydami jokių specialių priemonių.
Žingsnis
Kreipkitės į savo plano administratorių, jei esate jaunesnis nei 59 1/2 ir vis tiek turite išeiti į pinigus savo pensijų sąskaitose. Pasakykite administratoriui, kad norite atsiimti pinigus pagal 72t. Nuostatą. Ši nuostata leidžia jums iš esmės pervesti iš savo pensijų sąskaitos iki 59 1/2, be jokių baudų. Suma, kurią galite atšaukti, priklauso nuo jūsų amžiaus ir gyvenimo trukmės. IRS naudoja specialią formulę, pagrįstą tos pačios rūšies aktuarinėmis lentelėmis, kuriomis naudojasi draudimo bendrovės, kad nustatytumėte jūsų gyvenimo trukmę ir procentinę dalį, kurią leidžiate atsisakyti pagal 72t straipsnio nuostatas. Tikėtina, kad jaunesni žmonės kiekvienais metais gali atsiimti tik nedidelę savo balanso dalį.
Žingsnis
Dirbkite su CPA arba mokesčių ekspertu, kad parengtumėte išėmimo planą pagal 72t nuostatą. Jūsų buhalteris ar mokesčių ekspertas gali padėti jums nustatyti, kiek galite pasitraukti iš savo pensijų sąskaitų, neapmokestinant mokesčių. Kai turėsite 72t planą, privalote išlaikyti tuos pašalinimus ne mažiau kaip penkerius metus arba tol, kol pasieksite 59 1/2 amžių, priklausomai nuo to, kuris yra ilgesnis.