Turinys:
IRA yra individualios pensijų sąskaitos. Šios sąskaitos atideda pajamų mokestį tol, kol pinigai lieka sąskaitos viduje. Su tradicinėmis IRA privalote mokėti mokesčius už visus savo išėmimus įprastomis pajamų mokesčio normomis. Yra tik vienas būdas užmokėti mokestį už būsimus išėmimus iš IRA ir tai yra IRA konvertuoti į Roth IRA. Tačiau, nors būsimas išėmimas bus neapmokestinamas, konversijos palieka jums tiesioginį mokestinį įsipareigojimą.
Žingsnis
Surinkite savo IRA sąskaitos išrašus. Naujausiame pareiškime atsispindi esamas IRA sąskaitos likutis. Jei turite Roth IRA, jums nereikės nerimauti dėl šių paskyrų konvertavimo.
Žingsnis
Sukurkite naują „Roth IRA“. Užpildykite naują Roth IRA paraišką su esama (arba nauja) tarpininke ar gyvybės draudimo bendrove. Jūs turite pateikti finansų įstaigai savo asmeninę informaciją, pvz., Savo vardą, pavardę, adresą, socialinio draudimo numerį ir darbo vietą. Kai įjungsite „Roth IRA“ programą, gausite paskyros numerį.
Žingsnis
Iš savo gyvybės draudimo bendrovės ar maklerio įmonės gaukite pervedimo užklausos formą. Užpildyti formą. Perdavimo užklausos forma nukreipia jūsų tarpininką pervesti pinigus iš savo esamos IRA į naują IRA. Turite nurodyti pinigų sumą, kurią norite pervesti, taip pat savo esamos IRA ir naujosios „Roth IRA“ paskyros numerį. „Roth IRA“ nėra apmokestinama priimant išėmimus. Vietoj to, gausite visus pašalinimus iš mokesčių, atleidžiant nuo pajamų mokesčio. Tačiau turite sumokėti pajamų mokestį už bet kokią konversijos sumą, kuri patenka į Roth IRA. Taip yra todėl, kad Roth priima tik įmokas po mokesčių.
Žingsnis
Įjunkite perdavimo užklausos formą. Jūsų pinigai turėtų būti pervedami per kelias savaites. Jei po keturių savaičių negavote patvirtinimo apie perkėlimą, turėtumėte susisiekti su savo tarpininku ir patikrinti, ar visi dokumentai buvo tinkamai apdoroti.