Turinys:
Būsto refinansavimas gali būti puikus finansinis žingsnis. Jei galite refinansuoti savo hipoteką mažesne palūkanų norma, galite mokėti šimtus dolerių kiekvieną mėnesį. Tačiau refinansavimas nebūtinai yra geras sprendimas, jei planuojate artimiausiu metu parduoti savo namus.
Savininko užimtumas
Gali būti neįmanoma parduoti namo iškart po refinansavimo dėl banko savininkų užimtumo reikalavimų. Hipotekos sutartyse paprastai nėra oficialios taisyklės, draudžiančios parduoti po refinansavimo. Tačiau skolintojai visada klausia skolininkų, jei jie ketina naudoti namą kaip „pagrindinę gyvenamąją vietą“. Tai gali būti apgaulinga arba net apgaulinga patikrinti „taip“ jei planuojate parduoti namą iškart po refinansavimo.
Jei planuojate pasilikti namuose mažiausiai 12 mėnesių po refinansavimo, neturėsite problemų. Jei galėtumėte parduoti anksčiau nei jums, turėtumėte pranešti savo bankui apie savo ketinimus tik žaisti saugiai.
Refinansavimo išlaidos
Daugiausia dėl taškų ir kitų uždarymo mokesčių refinansavimo operacijos sudaro nuo 3 iki 6 procentų paskolos vertės, pagal Bankrate. Jei refinansuojate, tarkim, 150 000 dolerių skolos savo dabartinėje hipotekoje, galite tikėtis, kad tai jums kainuos nuo 4500 iki 7,500 JAV dolerių. Dėl didelių išankstinių refinansavimo išlaidų praktika nelogiška, jei planuojate parduoti namus netrukus po refi, nes šios išlaidos panaikins mažesnės palūkanų normos taupymą.
Lūžio taško apskaičiavimas
Jei norite išsiaiškinti, ar artimiausioje ateityje galite refinansuoti namus, kuriuos verta parduoti, reikia grąžinti išlaidas, todėl reikia apskaičiuoti pralaidumo tašką - tai, kiek mėnesių turite likti namuose, kad sutaupytumėte pakankamai pinigų mėnesiniame mokėjime išplauti paskolos kainą. Jei norite rasti šį numerį, tiesiog padalinkite bendrą refinansavimo kainą pagal mėnesio sutaupytą sumą. Pavyzdžiui, jei refinansuojate $ 150,000 paskolą, kurios kaina yra 4500 JAV dolerių, ir sutaupote 300 JAV dolerių per mėnesį už savo mokėjimą, 4500 dolerių dalinsite iš 300 dolerių iš viso 15. Tai reiškia, kad jums reikės likti namuose bent 15 per mėnesį, kad susigrąžintų paskolos išlaidas.
Šis apskaičiavimas yra lygus liberalus įvertinimas. Dėl infliacijos būsimieji pinigai yra mažesni už dabartinius pinigus, o jūsų mėnesiniai mokėjimai greičiau sukurs nuosavybę savo namuose, tuo pačiu mažesne palūkanų norma. Jūsų faktinis lūžio taškas būtų šiek tiek anksčiau nei pirmiau pateiktame pavyzdyje.