Įstatymai dėl neužtikrintų paskolų įsipareigojimų

Kai perkate palyginti nedidelį kiekį, galite apsvarstyti galimybę už tai sumokėti asmenine paskola. Skolininkai naudoja šias paskolas, kad įsigytų atostogas, technologijų ar namų gerinimo prekes, konsoliduotų skolą arba sumokėtų netikėtas išlaidas. Skirtingai nuo hipotekos, neužtikrintos asmeninės paskolos nėra užtikrinamos, pvz., Jūsų namuose. Skolintojas remiasi jūsų pažadu atlikti mokėjimus - ir yra didelė tikimybė prarasti pinigus, jei nesumokėsite paskolos.

Įstatymai dėl neužtikrintos paskolos Defaultscredit: scyther5 / iStock / GettyImages

Neužtikrintos paskolos yra rizikingos skolintojui

Aukštos dolerių paskolos, pavyzdžiui, hipotekos, beveik visada yra užtikrintos paskolos. Užtikrintas paskolas palaiko užstatas, pvz., Turtas. Jei nutylėjote, bankas gali pasinaudoti užstatu, jį parduoti ir panaudoti gautas sumas mokėdamas likusį likutį. Neužtikrintos paskolos neturi užstato paskolai paremti. Tai kelia daug didesnę riziką skolintojui. Skolintojai šią riziką sušvelnina griežtesni kriterijai ir didesnės palūkanų normos. Skolininkams, turintiems blogą kreditą, dažnai bus sunku gauti neužtikrintą paskolą.

Sąžiningos skolos išieškojimo įstatymai

Jei numatytasis nevykdomas, neužtikrintas skolintojas turi gauti teisminį sprendimą prieš jus už praėjusius mokėjimus. Bankas negali tiesiog paimti pinigų iš jūsų sąskaitos arba atsiųsti repo žmogų, kad reikalautų jūsų plokščiaekranio televizoriaus. Paprastai skolintojas bandys susigrąžinti skolą kelis mėnesius, prieš perduodamas jį advokatui ar rinkimų agentūrai. Skolų surinkėjai turi teisėtą pareigą veikti garbingai už federalinės sąžiningos skolos išieškojimo praktikos įstatymą, kuris draudžia rinkimo agentūroms klaidinti, piktnaudžiauti ar persekioti skolininką. Pavyzdžiui, skolų surinkėjas negali jums paskambinti pakartotinai arba grasinti konfiskuoti jūsų turtą. Valstybės gali turėti savo griežtesnes taisykles.

Darbo užmokesčio įstatymai

Kai skolintojas turi sprendimą, jis turi nustatyti būdą, kaip surinkti skolą. Dažniausias skolos išieškojimo metodas yra „išpirkimo“ tvarka, leidžianti skolintojui paimti skolą tiesiogiai iš jūsų darbo užmokesčio ar banko sąskaitos. Pagal įstatymą, skolintojai negali garnuoti daugiau kaip 25 procentų savo grynojo darbo užmokesčio, ir jie negali palikti jums savaitės pajamų, kurios yra mažiau nei 30 kartų didesnės už federalinį minimalų darbo užmokestį. Kai kurios valstybės turi mažesnes ribas. Socialinės apsaugos patikrinimai, bedarbio pašalpos, invalidumo išmokos, pajamos iš pensijų plano ir darbuotojų kompensacijos yra apsaugotos nuo garnavimo. Pensilvanija, Pietų Karolina ir Teksasas neleidžia garnizacijos.

Įstatymai dėl turto arešto neapmokestinamai skolai sumokėti

Kita galimybė - skolintojui gauti teismo nutartį, leidžiančią šerifui apsilankyti jūsų namuose ir priimti pinigus, kuriuos jis suranda iki teismo sprendimo sumos. Teismas taip pat gali įgalioti šerifą priimti papuošalus, meną, technologiją ar kitą turtą, kuris yra verta daugiau nei skolingas. Įstatymas yra tas, kad šerifas negali paliesti „atleistojo turto“ - asmeninių daiktų, kuriuos leidžiama laikyti, sąrašą, nesvarbu, kiek skolos. Sąrašas skiriasi priklausomai nuo valstybės, tačiau apskritai jis apima maistą, baldus, drabužius, naminius gyvūnus, medicinos įrangą ir vieną transporto priemonę iki tam tikros vertės - pvz., 3000 JAV dolerių.

Yra apribojimų statutas

Visos valstybės turi asmeninių paskolų rinkimo apribojimus. Jei skolintojas iki senaties termino nesuteikė teismo ir laimėjo teismo sprendimą, skola tampa teisiškai nepriimama. Daugelyje valstybių senaties terminas yra maždaug šešeri metai. Louisiana, Kentukis, Rodo sala ir Ohajas turi ilgesnius 10 metų senaties terminus.