Turinys:
- Kliento identifikavimo programa
- ID patikrinimas
- Klientų kvalifikacijos
- Įrašų saugojimo reikalavimai
- Teroristų patikrinimas
Kova su terorizmu pakeitė daugybę procedūrų Jungtinėse Valstijose, įskaitant bankininkystę. Prezidentas George'as W. Bushas 2001 m., Netrukus po rugsėjo 11-osios atakų, pasirašė JAV teisės aktą. „Patriot Act“ yra akronimas, skirtas visai veiklai pavadinti „Amerikiški ir stiprinantys amerikiečiai, teikiant tinkamas priemones, reikalingas perimti ir trukdyti terorizmui“. Į teisės aktų dalį įtrauktos griežtesnės bankų taisyklės, kai reikia atidaryti naujas sąskaitas.
Kliento identifikavimo programa
Pagal Patriot Act 326 straipsnį bankai turi turėti kliento identifikavimo programą arba CIP. Nors CIP gairės įsigaliojo 2003 m. Gegužės mėn., Bankai iki 2003 m. Spalio 1 d. Turėjo įgyvendinti savo programas. Daugelis bankų jau turėjo ID tikrinimo procedūras, tačiau jiems nereikėjo tiek daug identifikatorių, kaip dabar reikalauja Patriot Act. Tai suteikė bankams laiko keisti esamas identifikavimo programas.
ID patikrinimas
Klientų tapatybei patikrinti bankai turi naudoti kelis dokumentus. Identifikavimo informacija apima kliento vardą, gimimo datą, adresą ir ID numerį. JAV piliečiams identifikavimo numeris yra jų mokesčių mokėtojo ID numeris, kuris yra jų socialinio draudimo numeris. Ne piliečiams tai yra vyriausybės išduoto dokumento numeris, pvz., Pasas, užsieniečio identifikavimo numeris arba kitas vyriausybės išduotas dokumentas su nuotrauka ir numeris bei išdavimo šalis. Įmonės gali naudoti savo darbdavio identifikacijos numerį (EIN) kaip verslo identifikatorių. KIP skirtingose bankuose skiriasi, tačiau bankai taip pat gali reikalauti vairuotojo pažymėjimo ar kitos formos asmens tapatybės nustatymo asmenims ar steigimui, vyriausybės išduotos verslo licencijos, partnerystės sutarties arba pasitikėjimo priemonės įmonėms.
Klientų kvalifikacijos
Finansinių nusikaltimų vykdymo užtikrinimo tinklas pateikia keletą pavyzdžių, kurie laikomi klientais. Asmuo, kuris kreipiasi dėl atsisakytos paskolos, nelaikomas klientu, nes jis negavo jokių banko paslaugų. Kai asmuo, turintis įgaliojimą, atidaro sąskaitą kompetentingam asmeniui, kompetentingas asmuo, kurio vardas yra sąskaitoje, vis dar laikomas klientu. Jei asmuo neturi galimybės veikti savarankiškai, klientas yra asmuo, turintis įgaliojimą. Kuris, turintis esamą paskyrą banke, bet tada atidaro naują paskyrą, netaikomas CIP taisyklėms. Asmeniui, turinčiam esamą paskyrą filialo banke, taikomos taisyklės.
Įrašų saugojimo reikalavimai
Bankai privalo saugoti patikrinimui naudojamus identifikavimo dokumentus. Iš pradžių, kai 2001 m. Spalio mėn. Buvo pasirašytas Patrioto aktas, teisės aktuose reikalaujama, kad bankai saugotų dokumentų kopijas. Ši taisyklė buvo pakeista su galutinėmis CIP taisyklėmis 2003 m. Gegužės mėn., O dabar bankai privalo saugoti tik rašytinius dokumentus, naudojamus identifikuoti. Bankai turi įrašyti dokumento pavadinimą, jo išdavimo datą ir galiojimo datą jų įrašuose. Bankai privalo saugoti informaciją penkerius metus nuo sąskaitos uždarymo. Kredito kortelių atveju bankai tur ÷ tų saugoti informaciją penkerius metus po to, kai sąskaita yra uždaryta arba pasibaigus. Bankai taip pat privalo turėti įrašą, nurodantį agentą dėl bet kokių teisinių klausimų, susijusių su užsienio banko sąskaita su atitinkama sąskaita JAV. Tai padeda palengvinti vyriausybės gebėjimą konfiskuoti bet kokias neteisėtas lėšas.
Teroristų patikrinimas
Bankai taip pat turi nustatyti, ar asmuo, atidarantis naują sąskaitą, yra žinomų ar įtariamų teroristų ar teroristų grupių sąraše. Užsienio turto kontrolės tarnyba pateikia sąrašą, vadinamą „314A“, kuris apima žmones, įtariamus terorizmu ar pinigų plovimu. Patrioto akte nenurodomos konkrečios gairės, be sąrašo tikrinimo, siekiant nustatyti, ar asmuo yra susijęs su bet kokiu terorizmu, tačiau vis dar turi bankų atsakomybę. Dėl to bankai gali paklausti apie kitas su asmeniu susietas sąskaitas, asmens verslo pobūdį, darbdavio informaciją, pajamų informaciją, mokesčių statusą, lėšų šaltinį ir asmens investavimo tikslą. Jei bankas įtaria įtartiną veiklą, klientui neleidžiama pasakyti, kad ji pradėjo tyrimą.