Ar galiu pranešti apie savo 401 (k) apie mano mokesčius?

401 (k) planai leidžia jums mokėti dalį darbo užmokesčio dalies į darbdavio remiamą pensijų kaupimo programą. Jūs galite paskirti pinigus savo sąskaitoje į investicijas, pvz., Obligacijas, akcijas, pinigų rinkos fondus ir investicinius fondus. Pinigai, įnešti į planą ir bet koks vertės padidėjimas, nėra apmokestinami, kol nepašalinsite lėšų iš savo sąskaitos. Veikla 401 (k) plane veikia jūsų mokesčių deklaraciją keliose srityse.

Išėmimai iš 401 (k) plano sukelia tam tikrus mokesčių įsipareigojimus. Kreditas: Jason York / iStock / Getty Images

Pranešimas apie platinimą

Turite pateikti mokesčius 1040 arba 1040A formoje, jei gavote 401 (k) plano paskirstymą bet kuriuo mokestinių metų laikotarpiu. Tai taikoma visoms paskirstymo rūšims, netgi sunkumoms išimti ir perkelti. Išimčių išieškojimas laikomas apmokestinamu paskirstymu tais metais, kuriais atsiimate pinigus. 1099-R formą gausite iš plano administratoriaus iki sausio 31 d. 1099-R forma nurodo bet kokių apmokestinamų ir neapmokestinamų paskirstymų sumas, taip pat paskirstymo tipą.

Ankstyva atėmimo bausmė

Jei esate jaunesnis nei 59 1/2, kai gausite platinimą, privalėsite sumokėti 10 proc. Ankstyvo pasitraukimo baudą be jokių pajamų mokesčių, kuriuos galite sumokėti. Nuobauda yra vertinama pagal jūsų mokesčių deklaraciją, kurios negalima išskaičiuoti iš platinimo. Taupykite pinigus už pridėtą bausmę, kad jums nepatektų nemalonios staigmenos, kai ateina laikas sumokėti mokesčius. Jei pageidaujate dalinio platinimo iš savo 401 (k) plano, pridėkite prašomos baudos sumą į savo platinimo užklausą, kad turėtumėte pakankamai pinigų mokesčių naštai padengti.

Apmokestinimas

Galite išvengti mokesčių prievolių, sukeldami savo platinimą į kitą kvalifikuotą pensijų planą arba individualią pensijų sąskaitą. 1099-R formoje pranešama apie apyvartą, nors nėra mokesčių įsipareigojimų. 2a langelyje nurodyta apmokestinamoji vertė turėtų būti lygi nuliui, o 7 langelyje - „G.“. Nedelsdami kreipkitės į plano administratorių, jei kuris nors iš šių elementų yra neteisingas. Neteisingas kodas gali sukelti apmokestinamą paskirstymą, kuriam reikės laiko ir pastangų, kad būtų pataisyta atgaline data.

401 (k) Paskolos

Kai kurie 401 (k) planai leidžia skolintis pinigus iš savo sąskaitos ir ją grąžinti per darbo užmokesčio atskaitą. Paskolos suma nėra apmokestinama, kai mokate reguliariai. Tačiau, jei nesilaikysite paskolos, visas likęs likutis bus laikomas apmokestinamu platinimu. 10 proc. Ankstyvo pasitraukimo išieškojimo bausmė taip pat taikoma 401 (k) nevykdytoms paskoloms.